Check Cibil Score in 2024: जब आप बैंक या एनबीएफसी के माध्यम से ऋण लेने जाते हैं, तो आवेदक के बारे में जाँची जाने वाली सबसे महत्वपूर्ण जानकारी आपकी सिबिल स्कोर होती है। सिबिल स्कोर आपकी सिबिल रिपोर्ट का मुख्य हिस्सा होता है। सिबिल रिपोर्ट में आपके ऋण से संबंधित सभी लेन-देन का विवरण होता है। सिबिल स्कोर का महत्वपूर्ण भूमिका होती है जो आपको अधिक राशि के ऋण को कम ब्याज दर पर आसानी से प्राप्त करने में मदद करती है।
इसलिए अक्सर लोग ऋण लेने की योजना बनाते समय पहले अपना सिबिल स्कोर जाँचते हैं। अगर उनका सिबिल स्कोर खराब है तो वे समय-समय पर अपना सिबिल स्कोर बार-बार जाँचते रहते हैं। क्या आप भी बार-बार अपना सिबिल स्कोर जाँच रहे हैं? समझिए कि आप कितनी बड़ी गलती कर रहे हैं।
सिबिल स्कोर क्या है?
रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया ने केवल सिबिल (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो ऑफ इंडिया लिमिटेड), इक्विफैक्स, एक्सपीरियन, और सीआरआईएफ हाईमार्क क्रेडिट ब्यूरो को क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट तैयार करने की लाइसेंस दी है। क्रेडिट ब्यूरो सेवाएं पहली बार 2004 में भारत में शुरू की गई थीं। सिबिल रिपोर्ट तैयार करने वाली एजेंसियां आपके सिबिल स्कोर को 300 से 900 के बीच तीन-अंकीय संख्या के माध्यम से प्रस्तुत करती हैं। क्रेडिट रेटिंग एजेंसी आपकी पूरे क्रेडिट प्रोफाइल का मूल्यांकन करने के बाद आपका सिबिल स्कोर तैयार करती है।
इसे क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है। किसी भी ऋणदाता सिबिल स्कोर से आपकी क्रेडिट की प्रतिष्ठा की जानकारी प्राप्त करता है। आपका सिबिल स्कोर 900 के पास होता है, तो यह बेहतर होता है। इक्विफैक्स क्रेडिट रेटिंग एजेंसी की वेबसाइट पर उपलब्ध डेटा के अनुसार, आप आसानी से बुरे सिबिल रेटिंग के बारे में समझ सकते हैं।
| सिबिल स्कोर | रेटिंग |
| 300 से 579 तक | Poor |
| 580 से 669 तक | Fair |
| 670 से 739 तक | अच्छा |
| 740 से 799 तक | बहुत अच्छा |
| 800+ | Excellent |
सिबिल रिपोर्ट में सिबिल स्कोर के अलावा कौन सी सूचनाएं होती हैं?
- व्यक्तिगत जानकारी – सिबिल रिपोर्ट के इस खंड में आपका नाम, जन्म तिथि, लिंग, मतदाता कार्ड नंबर, पासपोर्ट, पैन कार्ड जैसी जानकारी दर्ज की जाती है।
- संपर्क विवरण – इस खंड में आपके पते और मोबाइल नंबर को दर्ज किया जाता है।
- रोजगार संबंधित रिकॉर्ड – इसमें आपके नौकरी से मिली वेतन और वार्षिक आय के विवरण, बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों से प्राप्त वार्षिक आय के विवरण दर्ज होते हैं।
- खाता जानकारी – यह सिबिल रिपोर्ट का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा होता है क्योंकि इसमें बैंक, एनबीएफसी, या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से आपके द्वारा लिए गए सभी ऋणों के विवरण होते हैं। इसमें ऋण के प्रकार, ऋण की राशि, ऋण दाता का नाम, खाता संख्या, ईएमआई जमा करने का रिकॉर्ड, ऋण अवैतनिकता आदि की जानकारी दर्ज होती है।
- जांच का रिकॉर्ड – यदि आप किसी भी बैंक, एनबीएफसी, या अन्य वित्तीय संस्थान के माध्यम से कोई भी ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी सिबिल रिपोर्ट की जाँच करता है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियाँ ऋणदाता की आपकी सिबिल रिपोर्ट की जाँच का रिकॉर्ड बनाती हैं। इस रिकॉर्ड को जांच कहा जाता है।
सिबिल स्कोर जांच (Check Cibil Score) के प्रकार
CIBIL स्कोर जाँच के प्रभाव को समझने से पहले, सीआईबीआईएल स्कोर जाँच के प्रकार को जानना महत्वपूर्ण है। क्योंकि सभी श्रेणियों की सीआईबीआईएल जाँच आपके सीआईबीआईएल स्कोर को प्रभावित नहीं करती है। सीआईबीआईएल जाँच को जांच कहा जाता है, जो निम्नलिखित दो प्रकार की होती है।
Hard Inquiry
जब बैंक या एनबीएफसी जैसे ऋणदाता आपकी क्रेडिट स्कोर की जाँच करते हैं, तो इसे हार्ड जाँच कहा जाता है। अगर कई ऋणदाता समय-समय पर आपकी क्रेडिट स्कोर की जाँच करते हैं, तो यह आपके सीआईबीआईएल स्कोर पर असर डाल सकता है और जहां भी आप ऋण के लिए आवेदन करें, वह इसे नकारात्मक देखेंगे और यह आपको ऋण प्राप्त करने में समस्याएँ उत्पन्न कर सकता है। वास्तव में, हर बार जब आपको हार्ड जाँच मिलती है, तो आपका क्रेडिट स्कोर कुछ अंकों से कम हो जाता है।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में यह विवरण दिया जाता है कि आपके ऊपर कब हार्ड जाँच की गई है। इससे एक सलाह भी निकलती है कि आपको छोटे समय में कई बार ऋण के लिए आवेदन न करें, क्योंकि ऋणदाताओं को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की मांग की जाती है, जिसके कारण आपका स्कोर काफी गिर सकता है।
Soft Inquiry
जब आप अपना क्रेडिट स्कोर खुद जाँचते हैं, तो इसे सॉफ्ट जाँच कहा जाता है, और यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई प्रभाव नहीं डालता। अगर आप किसी भी प्रकार का ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने जा रहे हैं, तो आपको अपना क्रेडिट स्कोर एक बार जरूर जाँचना चाहिए।
Conclusion
इस लेख में दी गई जानकारी से स्पष्ट होता है कि यदि आप अपना सीआईबीआईएल स्कोर बार-बार जाँचते हैं, तो आप कोई गलती नहीं कर रहे हैं। लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है और आप इसे कई ऋणदाताओं से जाँचवाते हैं, तो आपका सीआईबीआईएल स्कोर खराब हो जाता है। इसलिए, आपको अपने सीआईबीआईएल स्कोर के प्रति सावधान रहना चाहिए और अपने ऋण की किस्तें समय पर भुगतान करके एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना चाहिए।
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